单身白领理财为创业捞金 如何五年积累50万_理财打算_

2017-02-09 11:07

  个人基本情况:

  王先生,26岁,未婚,外企白领,每月税后收入8000元。目前,王先生个人名下现金存款300000元,无任何投资,其单位为其供应畸形社保、父母为其购买了商业保险,以及汽车一部,目前王先生与父母同住。

  理财目标:

  1.3年内购置一套100平方米的商品房,现价700000元

  2. 5年内积累创业基金500000元

  财务分析:

  王先生每月生活费支出2000元,车辆支出每月1500元,娱乐及其余支出每月2500元,每月累计支出6000元。王先生目前正处于单身阶段,参加工作时间较短,收入相对固定但水平较低,支出相对较多,目前的开销占收入的75%,比重较重,无奈为今后创业以及家庭生涯积聚并踊跃发现财产,买房后每月房贷需偿还3838元,资金还有缺口,应提高储蓄率,既为今后扩大投资奠定基础,也为结婚、置业做好打算。

  目前,王先生的资金以现金为主,不进行公平的资产配置,回报率较低,需要对目前的资产结构进行调解,分散投资,转移风险。并且王先生处于人生的起步及回升阶段,可以蒙受失败的打击,风险承受才干强,冀望获取高收益。可以加大风险产品的投资比例,以获取较高的投资回报率,实现自己的创业基金贮备。

  理财规划:

  招商银行(微博)高新支行贵宾理财顾问孙雯静认为,目前王先生现有存款300000元,都是活期存款,诚然流动性比较高,然而年化收益率仅为0.44%,提议王先生留5000元活期存款作为日常开销,储备3个月的支出作为应急资金,倡议投资15000元购买招行代理销售的货泉型基金——招商现金增值货币基金(代码217022),作为日常开销及突发事件的应急资金。残余的资金可以进行其他长期投资,可配置部分高风险产品,建议配置股票型基金200000元,预期年化收益率10%-20%,80000债券基金预期年化收益率5%-10%。另外每月缩减开支,操纵在收入的50%左右,也就是4000元左右,残余资金可以做基金智能定投,长期投资、复利增值的同时也养成定期储蓄的良好理财习惯。

  保险配置可能降落家庭因意外变故而遭受重大损失的危险。王先生比较器重家庭保障,但目前领有的保障都是破费型的,因此仍需增加人寿保险等抵偿型的保险资产配置部分。同时,现阶段的保险应该突出保障功能,以节省资金用于其余投资,待投资资产形成规模后可转投储蓄型保险以积累养老金。倡导每年拨出10000元,投保一份集寿险、意外险及重大疾病保险于一体的综合性保险,提议可能配置泰康人寿(微博)幸福终生期缴型保险。

  按照目前的收支状况,王先生家庭每年结余资金都用于智能定投进行置房计划,即使投资切当也困难重重。因而,如果王先生想要实现理财目的,必须利用另一种理财工具——贷款。王先生在第三年底能够依照现有智能定投投资及收入,以贷款形式买入100平方米的商品房,因为首套房可以首付20%,按照7000元/平方米打算,首付15万元即可。按30年贷款期限来算,购房后等额本息月均还款约3838.15元,月还贷低于个人收入的50%。这样,王先生的置房盘算实现起来不算艰难。

  50万元的创业基金绝对来说难度比拟大,由于初始仅有30万元的存款可供投资,要想达到目标,该笔资金的内部回报率必需到达12.3%,所以,投资股票型基金的比重需在70%以上,债券型基金的比例小于30%。假如担心市场行情稳固,想下降危险类产品的投资,可适当推迟创业基金计划。本版稿件由本报记者赵浪采写

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